赋能金融机构面对Fintech大势品钛在做减法

就在几年前，我们每个人的“身世”在传统银行里的状态，或许就是一份电子表格。银行在考虑是否可以贷款（贷多少）、如何推荐合适的理财产品给我们时，凭借的都只是这样一张表格里的简单信息。而今天，依托Fintech（金融科技），包括大数据和AI的能力，我们的消费习惯、风险承受能力、授信额度等多维度信息都将精准、高效地呈现出来，这不仅对每个普通人的生活是一种改变，更是金融机构的一场巨大变革。

而这场变革的背后，乃是悄然兴起的由第三方金融科技赋能平台引领的机构服务大市场。

也正是基于这个原因，当6月5日，品钛（PINTEC）宣布完成总计1.03亿美元的系列融资时，格外引起了我们的关注。

关注的原因有两点，一是在国内金融市场监管力度日趋加强的环境下，这样一笔针对金融科技行业的大规模融资，预示著金融机构企业服务市场的崛起；二是通过对新浪、曼图资本、顺为资本、熙金资本等主要投资方的分析，可以感受到金融科技行业的投资新趋势以及投资信心的复苏。

在金融科技1.0（互联网金融）时代，我们看到行业的爆发和野蛮生长。而在经历严格监管之后，行业需求再次面临新的引爆，这一次是真正意义上的2.0时代，即传统金融机构全面开启的智能化转型。

整体解决方案的核心价值

“越来越多的金融机构意识到智能化转型的迫切性，品钛提供的金融科技整体解决方案，既符合监管和行业发展的要求，也能满足金融机构提升自身技术能力和互联网业务能力的需求。” 品钛创始人兼CEO魏伟在分析行业趋势时强调，获得融资以后，品钛将继续加强在科技研发、流量整合、风控和运营等领域的投入，进一步扩大在创新能力、服务能力等方面的领先优势，强化服务中小金融机构的战略布局。

品钛的业务起源于2012年，这也是这家低调的金融科技服务商在2016年9月拆分之后，首次进行的股权融资。我们从魏伟简单的几句话里，发现了三个关键词，整体解决方案、流量整合、风控和运营。这三个关键词背后，透露出的信息量其实很大。

作为一个专注于服务机构客户的金融科技服务平台，品钛提出的2B2C“整体解决方案”内涵是什么？

很明显的一点就是，对传统IT服务的颠覆。我们知道，传统IT服务不涉及金融机构的业务和产品层面，如果用一个简单粗暴的比喻去描述，早先年金融机构对于IT服务的需求就像是装修房子的业主请了个包工队，所有装修需求写个清单就外包出去了。这也造成，软件服务商始终远离核心业务，创造的价值有限，在金融行业始终处于边缘。

或许，包括魏伟在内很多金融领域的IT服务商，是不愿甚至痛苦于处在这样的境地的。

而随着云计算、大数据和AI等新兴技术及业务模式的出现，传统IT服务的环境和状态也在突变。包括计算、存储、传输模式被重新定义，而金融机构也发现，随着这些技术的逐步落地，金融IT服务要实现更高的自动化管理能力，更有效的客户定制化服务，风控自动化、资源整合能力、智能化运管的要求都在提升。

品钛与大华银行在新加坡合资成立华钛科技

回到一句老话上，术业有专攻。这些能力并不都需要金融机构去“内生”，这也就给新兴的金融科技企业提供了一次“赋能”的契机。

品钛从原本到专注服务机构客户到提出2B2C，并不是简单地加了个C端，这个“整体解决方案”，无疑是要打通从C到B之间的信息沟壑。从获取到的信息来看，新浪作为领投方之一，与品钛的关系绝非是简单的投融关系。新浪手里有一张王牌——微博，而双方未来的合作重点，应该是在微博的流量、用户和数据层面，这些来自于C端的海量、多维数据，无疑是双方发力2B2C解决方案的源点。

懂懂笔记不止一次在和金融科技领域高管的交流中，频频听到“赋能”一词。实际上魏伟对于品钛、对于金融科技演进的话题中，也曾经多次提及赋能的理念。而要为金融机构赋能，核心不是简单的AI+、大数据+金融，如果仅仅是输出一些高科技，仍然会面临无法触达金融机构核心业务的窘境。

在魏伟看来，或许将金融机构的服务场景“搬到”网上，从网上获客，在网上和场景里实现真正的精准服务，才是真正意义上帮助金融机构掌握了互联网业务能力，实实在在的实现了智能化转型。

流量整合不仅是巨头的游戏

近两年，互联网巨头与金融行业的合作并不少，但是很多时候，业界关注的是BATJ等巨头的动态。

实际上，在互联网圈子里，新浪微博的实力同样不容小觑。作为BATJ之外的重要流量入口，微博拥有海量的互联网流量和数据资源，从目前的数据来看，其月活用户高达4.11亿，日活用户为1.84亿，另外新浪门户也在金融行业有较大的影响力。

这些资源和品牌效应，对于品钛打造更加高效的金融科技整体解决方案，开拓更多机构客户，支撑力不言而喻。

从目前品钛的业务状态来看，其已经与上百家线上线下企业展开了合作，从而获得了大量的流量入口和客户群体。实际上随着垂直类电商和多种社交平台的兴起，国内互联网流量的格局早就呈现出多样化、多元化的态势，大量长尾的流量入口和渠道，需要有效整合。而品钛与众多流量平台的合作，未来也将成为其针对金融机构打造整体解决方案的重要组成部分。基于这些因素，品钛与新浪进行战略合作，正是一种顺势而为的重要举措。

在过去，第三方服务商与金融机构合作推动零售业务时，往往面临着现实困境：很多服务商很难给金融机构有效的客户与数据等方面的支撑，这削弱了其推动传统机构业务转型升级的能力。

从品钛的角度，专注于自己的“术业”，把线上纷繁复杂的流量、场景、用户、数据进行标准化和规模化，消除互联网的复杂性，参与金融机构的主要业务打造过程，为金融机构提供高效的解决方案，才是真正意义上的赋能。

术有专攻的背后是有序共赢

实际上，金融行业真正走入2.0时代，不仅有来自金融机构的转型需求，金融科技服务商的赋能需求，还包含了互联网行业的输出须要。

金融科技领域有个新词——ABCD。其中，AI、大数据和云计算的重要性已经是行业共识，新加入的区块链则仍在探讨之中。从目前来看，智能数据分析与决策是行业发展的重要产物，其在金融领域的投资、借贷、保险和征信等方面已经成为业务开展的基础。而互联网企业，尤其是巨型流量入口参与到智能数据分析的业务发展中，有着强大的原生动力和资源优势。

新浪在2017年8月就设立了一项5亿美元的专项基金，专注于金融科技领域的技术与商业发展，就是一个明显的标志。明智的互联网企业很清楚参与这个行业变革时的游戏规则，包括前不久蚂蚁金服和京东金融对自身科技属性所做出的强调：互联网公司应该术业有专攻，从事自己最擅长的事情。

新浪微博本身具有巨大的科技赋能潜力，而与品钛的合作，无疑将会让双方的能力在金融科技行业产生微妙的化学反应。新浪通过投资品钛这样的专业化平台，可以自己的海量用户与品钛的技术和行业知识结合起来，共同为金融机构赋能，所谓术业有专攻，恰恰符合当前的科技发展趋势，而金融机构同样乐于接受这样形态的赋能。

对于新浪而言，也可以借助投资品钛这种新兴创新型公司，在蓬勃发展的中国消费金融市场和金融科技的企业级服务中，分得一杯羹，提升盈利能力，强化自身的互联网领导者地位。

从目前品钛目前着力打造的 “读秒”智能信贷引擎，以及“璇玑”智能投顾引擎来看，魏伟期望品钛未来服务延伸的场景，势必包括金融机构的消费场景分期、个人信贷、小微企业信贷、财富管理和保险经纪等更多层面，而牵手海量互联网流量入口的品钛，更要加强自己“化繁为简”的核心能力，因为金融机构希望看到的，一定是简单而行之有效的解决方案。

消化业务的复杂性，是金融科技领域解决方案的商业本质。对于品钛而言，未来的挑战也正是如何将更多的“复杂”消化在解决方案里面，为合作的金融机构提升强大的行业竞争力。

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多年财经媒体经历，业内资深分析人士，圈中好友众多，信息丰富，观点独到。

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《小米生态链战地笔记》、《微信思维》、《微信力量》三本畅销书的作者。