前情提要：这篇文章是作者从"小白"到目前约有十五张卡，一路走来的心得。当然也有加上一些看卡版文章约半年多的经验跟感受，为了让资料更确信一些，也少少的提供了作者本人自己的资料给予做参考。
PS.本文为 PTT 文章转载后略微修改，已经过作者DarkRobert本人同意。
原文作者身份背景
年龄： 不到30
工作资历： 同公司约4年半 (中途离开半年左右，再复职)
公司规模： 资本额约一千万 (品牌总代理+手机周边产品)
公司年龄： 十几年左右，有改名过。
贷款： 没有 (还没有买房打算)
学贷： 没有 (感谢父母没让我背到学贷)
不良还款纪录： 无
持卡始日： 2016年07月30日
剪卡次数： 1张(第一张卡升等，一般停用)
财务状况： 薪转银行(约770K活存)、 Richart(约800K活存)
投资方向： 股票、流行服饰、目前流行的1%活存
底薪： 60K+全勤跟业绩奖金(不等)
股票： 投资半年一会，约500K(金额不定)
再来就是本文重点：
很多人最怕的是什么？没错！就是怎么脱白。
说来也惭愧...我的亲妹妹，人生办信用卡比我早很多，虽然我年纪比她大，工作资历比她高，而且在同公司我的薪水还是比她高。但是刚开始的时候，不管任何一间银行，她的额度就是硬高了我3~5万，所以这就是奇怪的地方，也是大家不了解的地方。
其实每间银行都会有所谓的"风险管控"，根据一个人的职业、稳定度、还款纪录，由电脑输入"各类评比"而产生出是否你能够使用这张卡的"能力判定"。
额度： 简单来说就是财力指标及还款能力判定。
核卡： 你的信用及电脑评比达到该银行"最低评比"以上的分数。
未核： 你的信用纪录不够、财力不够，电脑评比达不到"最低"要求。
*核卡标准：
每间银行都不同的风险管理，当下办不过不代表之后办不过，有稳定的还款纪录并且稳定的刷卡，办卡过件概率会相对提高。
再来当季银行主推卡，也相对会比较容易办过(因为银行有发卡量的压力。)
很多人会有的迷思：卡片等级
其实卡片等级最重要的是权益的部分，越高等级的卡片权益越好、福利越多，相对要缴年费的概率也会提高。用钱换福利很合理不是吗？
因为银行要提供良好的权益，势必也是必须要使用这系列的人"努力的刷卡"+年费为底，才有办法去提供不同于其他卡片等级的服务。
简单来说不常刷卡的，每个月可能一千都刷不到的，银行赚不到钱，你在联征上一年刷不到50K...银行都不觉得是养得起高阶卡的客群。
所以结论是什么？
你的刷卡额： 可以让银行当作是否发高阶卡的依据，就算额度低，一年总刷卡额高还是相对有办法拿到高阶卡的。
再来这边就是经验谈了：
首先当然我们要有个底牌：稳定的收入
有存款不是重点，重点是要有稳定收入职业固定。
我们以最中规中矩的方式下去提供的财力。
首先：(我们先来个举例好了，以我来说。)
1、我在公司就职从毕业之后已经四年多了
银行眼里：稳定收入职业。
2、无任何的迟缴及不良还款纪录
银行眼里：安全客户。
(当然对银行而言有钱还款又会动到循环利息的是"高优质客户"。)
不过这不是本文重点~略过XD
3、跟当下银行往来的纪录
银行眼里：你的财产我清楚，你又肯让我赚钱。
(我当然肯核卡给你啊，你的底我很清楚，又肯给我赚的好人。)
4、刷卡金额平均可以到达300K以上的客群
银行眼里：你常刷卡、稳定还款、又是刷卡金额量大的好客群。
(使用量大，金额又高，对银行才是"能够有机会赚到钱"的客群。)
其实还有很多：学历、公司规模、职业能力、存款等等也都是指标。
但以上四大项来说，就能够大概猜得到会不会核卡了。
在这些前提之下，也会回过头来看一看自己的能力与消费，如果自己平常就是小资族，而非常常用卡的大户。在卡片的选择上跟等级上，就该挑选自己主要消费下去做选择。
大户(300K以上客群)，在意的是权益，而小资族可能一个约刷10K~5K的，要在意的就是回馈。
平时消费一年不到100K去追逐顶级卡也只是白浪费时间。
所以卡片的等级不要有太多的执著，选你所爱，爱你所选。
*备注：当然对收集卡片的人而言。又是另一个天地了。
银行核卡友善程度：
小白的定义：完全没有用过信用卡，老黑不在此列
(当然还要加上上面提及的稳定收入职业)
(卡片就从白金卡开始起始)
分三类：
1、有学贷的小白、有学贷超过DB22的小白：
相对友善：玉山> 花旗 > 第一 > 台新。
相对不友善： 中国信托> 元大=汇丰> 台北富邦> 上海。
2、有房贷的小白：
相对友善：华南 > 玉山 > 台新 > 国泰世华。
3、什么都没有的小白：
相对友善：花旗 > 玉山 > 台新=国泰世华=中国信托 >富邦=澳盛。
相对不友善：元大> 联邦> 乐天=汇丰> 上海
4、看联征次数：
比较在意的银行：花旗 > 联邦 > 上海 > 台北富邦 >汇丰。
比较不在意的银行：玉山 > 中国信托 > 华南 > 乐天。
5、比较会照会银行(前提是工作稳定，初次办该银行)
比较容易照会银行：花旗 > 华南 > 汇丰 > 元大。
比较不会照会银行：中国信托 > 台新 > 乐天 > 国泰世华。
官股银行说真的，我也只有交手过第一跟华南。
虽然之前有短暂用过合作金库当作薪转户，但也没办过卡。
在于八大行库的发卡标准比较没什么心得帮上忙，抱歉。
而会有以上这样的感想是因为小白起步的我，底薪是48K(工作已四年，才办卡)。
当时一口气同时间两个月内大概办了六七间银行
有过的： 花旗→中国信托→台新(照顺序)
没过的： 元大→联邦→乐天→上海(照顺序)
累积半年还款稳定之后：一例一休+调薪(底薪60K)
当时大概也是一口气送了三四间银行。
有过的： 汇丰、乐天、华南、上海 (All Pass)
再来照会的标准，如果你之前有看到一个银行专员打了一篇专文。
你会发现，其实银行在核卡的时候也会观看其他银行"你送的"的资料。
工作稳定，财力跟之前差不多，公司任职很久(工作没长期更换)
稳定的职业跟收入，都会让照会比较不容易发生。
但是常常换工作、收入不稳定(忽高忽低)或自由业基本上都是一定会被照会的。
通常没被照会，你可以觉得很开心，因为你在银行眼中"很让人放心"。
打到这边手有点酸。
其实打这篇文章没有什么起稿。
想到什么就打什么~希望能够帮到一些"小白"。
感谢各位的观看！谢谢！
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