投P2P本金加12％利息全打水漂后来我开始研究贷款

我最早接触到“投资理财”这个词，是在15年的时候，那时候是什么状况呢?P2P火得一塌糊涂，处于野蛮生长阶段，国家还没有出台相关的大政策;那时候的股票也是一涨再涨，记得印象最为深刻的一次，就是我在苏宁工作的时候，连50多岁的保洁阿姨也在讨论股票，这不是我歧视某个阶层的人，而是借此来说明股市的疯狂状态。另一方面，一二线城市的房价也如同坐了火箭一般，上不封顶。15年，注定是不平凡的一年。

这一篇文章，我既不讲国家的宏观调控，经济规律，也不讲投资理财技巧。纯从个人的角度去阐述过往是如何去褥羊毛、以及如何去投资理财，不作为任何参考，理财投资需谨慎。

01

在四年的大学生活中，我觉得最主要的就是学到了一句话：资金是具有时间价值的。

这句话应该从三个维度去考量。第一个是资金，什么是资金，我认为最直接的就是货币资金，就是拿到手头上的钱，能够自由买卖，且能在极短的时间内变现。有很多人根本分不清自己手头上的“东西”是资产还是负债，因为资产种类过多，且不易分辨，变现有时也较为困难。而我今天不谈资产，只阐述最直接的——资金。第二个是时间，凡是资金在时间的作用下都能自我增值，当然，这增值是有代价的，具备一定的风险。第三个是价值，价值在某一时间段里是可以用价格来阐述的。

好了，说了这么多，无非就是要确认这篇文章的一个主题思想，钱是要明码标价的，钱是可以用来生钱的。

所以，怎么去拿钱?以多高的成本去拿钱是合理的?怎样才能拿到钱?

02

2015年，我在投资理财上吃了大亏。

2015年的时候，我把自己用双手赚来的那一点点血汗钱分成三部分，一份投向了股市(那时候根本不知道股票是什么，因为我本人不是学金融的，是地地道道的工科生)，盲目地跟随市场，今天在某某论坛上这位大神说，那只股票绝对涨，那只股票绝对会跌，一股脑投进去，接下来大家应该知道的，经过了一个多月的熊市洗礼，那一部分钱已经便宜到你不想去动他，到现在这部分钱我还留在账户当中，经过这两年多的浮浮沉沉，它算是恢复了一点元气。第二部分的钱我投向了基金，基本都是股票基金，指数基金，如上，也是半死不活了。第三部分的钱我是听了几个朋友的话，通过一些返现渠道投向了某P2P公司，现在，除了那3%的返现之外，本金加上12%的利息全部打水漂。

可以说是一夜回到了解放前，虽说那钱不是很多，但对于自己来说，确实是辛辛苦苦存下来的，经过了一小段时间的思考之后，我决定重新开始。股票和基金账户里的钱我一直没动它，毕竟我还有工作，不至于要靠那点钱来过活;更重要的是，我相信经济肯定会振作，至少到时候能打个折收回来一点。

后面我换了一份工作，金融行业的，我想，如果要搞清楚这些东西，除了看书学习，在网上听大神吹牛之外，还是要自己去接近这个行业，因为没有相关的证书，我便找了一家小额贷款公司，开启了所谓的金融工作生活。在这里要说明一点，其实金融的概念是非常广泛的，包括保险、证券等等，而不是一提到金融就是贷款。当进入到这个行业以后，我得以接触到了一些风控政策，到后面的风控建模等。因为钱打了水漂以后，我最看重的，不是能赚多少钱，而是如何保本，所以有选择性的进入这种性质的岗位。

03

2016年，我开始潜心研究资金成本问题。

进入16年以后，我很少有进行什么理财投资动作，一方面呢?是确实穷，因为刚进入一个新行业工资贼低。另一方面呢?我想先在自己所知道的领域中进行投资筛选，比如说，研究一下股票，了解一下各个P2P平台的实力，获客情况，风控情况等，还有就是怎样去低成本地拿到钱。

市场上一大堆所谓的金融公司利息标榜才10%几，20%几的，我全部忽略。因为按照等本等息来还款的话，我损失的还有时间价值，换算到最后利息至少是已知的几倍。我觉得信用卡是一个非常好的渠道，而且，只要你让银行有钱赚，他也绝不会去阻碍你赚钱。

那么，信用卡的成本究竟多高呢?某某公司的POS机手续费费率是千分之六，也就是一万块刷出来，直接没了60块，但却多了50多天的免息期，各位，如果有用余额宝的都知道，余额宝在16年的利息差不多是4.4左右，将这一万款存到余额宝里面，刚好是一个月不赚不亏。但如果你将这一万块钱投到某某较为安全的P2P平台，利息是9%，就可以获得将近60块钱的收益，当你技术足够大，而且有更加优质的投资渠道的时候，那么，你所获得的收益也将是极为可观。

在此，我简单的帮各位算一笔账，假如以千六的套现手续费，50天免息期来算的话，一年不浪费一天，你的资金获得成本将是4.2%，跟你去银行贷款的利息差不多，只要你不逾期，按步骤操作(可以自行百度寻找相关教程，篇幅有限，不加累赘)，银行一般会睁一只眼闭一只眼，因为一方面，你的资金量是可控的，一方面是银行也有利润，那么这时候你就是安全的。而且，相对应的，你的资金使用量大，按时还款，适当的情况下给银行来一次分期，你的信用卡额度将会飞快增长。

如何去寻找上述所说的优质股票，基金等，这就要靠大家自己多动手分析了，因为先前说了，这篇文章不讲投资理财技巧。

04

最后，介绍一些信用卡、P2P的薅羊毛技巧以及我对股票投资的看法吧。

相信用过信用卡的都知道，一般来说，银行都是鼓励大家用信用卡消费的，而且是充分消费，至于是为什么，大家也可以自行百度。那么鼓励政策中就有很多的权益和积分，这个大家也清楚，每个银行给的权益都不同，不过大多数都是消费权益，积分，航空里程、代金券等，其实这些都是有人收购的(不清楚的可以随便进入一个论坛加一个微信群/QQ群，每天一大堆推送)，我简单的算了一下，以某信的假白金卡来看的话，一次性刷两万出来，120元手续费，送三个权益，微信群上有人80块钱收了，加上40000积分可以兑换40块钱，基本上来说，你的这笔套现费用基本上是免去了，而你以这笔费用投资换回的收益将是你个人的收益。

以上是信用卡褥羊毛的，说一下P2P 的吧。大家都知道，随着监管越来越严格，P2P的收益是非常的低，有很多已经接近余额宝等渠道的利息了，如果用上述方式去投的话，那就是在帮银行打工，徒费力气。那么是不是就不能投呢?不是的，任何一家公司要发展，是需要获客的，获客就必须有相关的人员操作，这些人也是有提成的，在正常的情况下，你第一应该选择一家有绝对实力，并且资产优质的P2P公司去投资，但投资之前应该想办法找到相关的理财经理，让他们以一定的比例让利给你，这样的话，你除了可以获得平台上的收益之外，还有一笔理财经理的转让费用，这笔钱不用经过一定周期就可以直接进入你的腰包。在这里，还是要啰嗦一句，投资有风险，寻找相关的优质平台还得靠大家的火眼金睛了。

对于股票，用一句话来说就是十买八输，一赢一平。很少有散户能考股票发家致富的，尽管是巴菲特，也是大资金操作的。稍微一不注意，散户就是第一波被割韭菜的，而且是割得又短又平。我在这里说两句：1、不要相信别人，特别是贴吧里的大神。2、不懂就不要玩，那是玩心跳的游戏。非要玩的话可以选几只优质的基金长期持有。现在的基金买卖可以说是相当简单了，但是基金的品类也是良莠不齐，让人眼花缭乱，甄别起来也相当困难，某某朋友今天买了这只基金，跌了几天以后，觉得买错了，就卖了重新买入其他的，单纯的手续费就被扣了不少，到头来，钱没赚到，反而亏了一大堆手续费，所以我觉得，在进行投资的时候，一定要避免频繁的买入卖出，挑选几只优质基金，在一段时间内持有，或者采用定投的方式(适合在可见的未来有一定潜力的基金)。

好吧，以上的，就说到这里吧，希望对大家有所帮助。

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